速度，价值82万美元的小孩保险理财，貌似可以免

张大妈上看到的

1、
所有计算涉及的年华利率都按5%，以后利率上涨就巨亏，你自己能取得的贷款利率持平或者下降就赚一份免费保险

初始5年，每年缴纳2万保费，累计支出10万元，折算PV(5%,5年，-2）得出年金现值累计支出 8.66万元



2、
下面计算返还
小孩18-21岁可以领取 3万*4年=12万元，折现后为收入4.64万元
第30岁获得10万元，折合2.31万元现值

60-80岁每年获得3万元。累积的60万元，年金折现额只有 1.87万元。
所有返还的现值为 4.64+2.31+1.87=8.82万元


支出的现值8.66-返还的现值=8.82=80年 累计纯收益 0.16万元

相当于白撸子女保险，但是没考虑平时的思考费用以及转账人工费用等等


香港保险的理财返还型目前看来还是有一定优势，但是如果以后的利率或者通货膨胀率有一个提高，那么相当于
反撸，比如平均80年的利率+通货膨胀补偿率 小于5%/年

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